С первого апреля 2026 года для новых кредитных договоров, заключаемых на срок до одного года, вступают в силу изменения, касающиеся максимальной допустимой переплаты. Ее предельное значение снижается со 130 до 100 процентов от первоначальной суммы займа. Важно отметить, что в расчет данной переплаты включаются все обязательные платежи по договору: проценты, комиссии, а также возможные пени и штрафы за просрочку. Таким образом, даже в случае нарушения графика платежей общая сумма возврата для клиента микрофинансовой организации не должна превысить удвоенную сумму полученных средств.
Однако заемщикам необходимо учитывать важный нюанс: установленное ограничение действует в рамках каждого отдельного кредитного договора. На практике некоторые микрофинансовые компании могут использовать схемы для обхода данного лимита. Частым случаем является предложение клиенту, испытывающему трудности с выплатами, оформить новый заем для погашения предыдущего долга, к которому уже добавились проценты и штрафные санкции. В результате процедуры переоформления общая сумма задолженности увеличивается, и, соответственно, растет размер потенциальной переплаты по новому договору. Подобные действия могут привести к попаданию заемщика в так называемую долговую спираль, выход из которой с течением времени становится все более затруднительным.
«Введение более строгого ограничения на общую переплату по краткосрочным займам является одним из заметных шагов в регулировании рынка микрокредитования. Подобные меры направлены на повышение защищенности потребителей финансовых услуг, особенно тех, кто находится в уязвимом положении и может не до конца оценивать долгосрочные последствия принятия кредитных обязательств. Установление понятного и жесткого потолка выплат призвано сделать условия займа более прозрачными и предсказуемыми», — отмечает эксперт Среднерусского института управления – филиала РАНХиГС Сергей Федотов.
